美国保险业准备好应对气候变化了吗？

2012 年是美国本土 48 个州有记录以来最热的一年，也是美国历史上第二极端天气的一年。保险公司越来越多地认识到极端天气已成为新常态，但 Ceres 的一份新报告发现，该行业的许多人才刚刚开始思考如何应对气候变化可能对其业务产生的影响，而一小部分公司正在引领潮流。

Ceres 报告《保险公司气候风险披露调查：2012 年调查结果与建议》基于 184 家公司针对保险监管机构开展的气候风险调查而披露的信息。调查由在加利福尼亚州、纽约州和华盛顿州这三个州获得经营许可的保险公司完成，这些州要求披露气候风险。总的来说，这些公司代表了美国保险市场的绝大多数。

Ceres 仅发现财产与意外伤害、人寿与年金以及健康保险领域的 23 家公司各个部门都有全面的气候变化战略。这些公司为行业其他公司开始解决这个问题提供了路线图。

“保险业的每个领域都面临着气候风险，但该行业的应对措施却极不平衡，”撰写该报告前言的 Ceres 总裁明迪·卢伯 (Mindy Lubber) 表示。 “这一点的影响是深远的，因为保险业是经济的关键驱动力。如果气候变化破坏了美国主要市场未来保险产品和风险管理服务的可用性，那么它也会威胁到经济和纳税人。”

“气候变化可能对保险业构成严重的财务威胁，需要引起保险公司和监管机构的关注，”华盛顿州保险专员迈克·克雷德勒(Mike Kreidler)表示，他是保险公司加强气候风险披露和行动的主要倡导者。 “如果要保持保险可用且负担得起，公司就需要需要适应。我们最不希望看到的是毫无准备的企业简单地退出市场或寻求不合理的加息。”

去年，美国发生了 11 起极端天气事件，每起都造成了至少 10 亿美元的损失。仅桑迪飓风就造成了 500 亿美元的经济损失，其中包括财险公司数百亿美元的保险损失，这些公司的季度利润因此受到影响。此外，由于国家洪水保险计划 (NFIP) 造成的损失以及救灾支出成本的不断增加，美国纳税人正在承受更大的财务打击。

乍一看，似乎只有财产和意外伤害保险公司才有理由担心与气候变化相关的索赔。事实上，保险业的每个领域都存在气候风险。例如，人寿保险公司在脆弱的沿海地区拥有价值数千亿美元的房地产。

“作为长期投资者，CalSTRS加州州立教师退休系统 (CalSTRS) 首席执行官、前科罗拉多州保险专员 Jack Ehnes 在今天的新闻发布会上表示：“保险公司致力于确保将气候变化纳入我们投资组合公司的常规风险管理实践中。通过将气候变化风险管理纳入其实践，保险公司大大提高了提供持续股东价值的能力。”当我们与企业合作应对气候变化和其他可持续发展挑战时，这份报告为我们提供了另一个工具。”

主要报告发现

184 家保险公司的整体披露和绩效质量较低 - 根据 Ceres 制定的评分标准，平均得分为 7.3 分（满分 50 分）。

在制定应对气候变化综合战略的 23 家保险公司中，其中 13 家为外资保险公司，8 家为外资保险公司。t 是财产与意外伤害公司。

根据气候风险披露回应，行业领导者包括：ACE Ltd.、慕尼黑再保险、安联集团、瑞士再保险集团、Farmers Group、保诚集团、旅行者集团、哈特福德保险集团、凯撒基金会健康计划和苏黎世美国保险。

与大公司相比，较小的保险公司在管理气候风险方面的准备往往要少得多。

财产和意外伤害 (P&C) 保险公司（包括多险公司）对气候变化对其业务造成的理论风险表现出更深入的理解。与该行业的人寿、年金和健康领域相比，无论公司规模如何，财产和意外伤害保险公司在实施管理气候变化风险所需的工具方面往往处于进一步的发展阶段。

尽管大多数保险公司将气候变化视为一种风险，本质上会纳入其企业风险管理战略中，但比较趋势任何人制定短期计划都会损害他们应对未来几十年预计将发生的巨大变化的能力，这些变化包括海平面上升、极端野火、更持续的干旱和更严重的热浪。

调查揭示了应对气候变化行动的五个主要动机，包括：

对收入和利润的影响 - 公司运营、收入和盈利能力的暴露是 184 家公司中 110 家的动力，尽管这主要是由于对当前极端天气事件的担忧，而不是气候变化本身。

未来气候趋势带来的新风险 - 184 家公司中有 88 家将气候变化视为未来潜在的损失驱动因素，尽管最近的 IPCC 极端事件报告和国家气候评估草案等科学评估强调，气候变化已经加剧了导致保险损失的极端事件。

1 人中有 72 人提到客户面临气候变化84 家公司，其担忧包括客户面临的碳监管、极端天气对客户实体运营或资产的损害以及对客户投资的损害。

可持续性和相关的声誉效益。这一驱动因素与所有细分市场都相关，尤其是对于健康保险公司而言。虽然只有 9 家公司将应对气候变化行动带来的声誉效益纳入考量，但更多的公司强调了可持续发展计划与声誉效益之间的相关性（77 家公司，占调查的 40% 以上）。

虽然保险业已开始认识到气候变化的潜在影响并评估其对其业务可能产生的影响，但仍然存在重大挑战。一些领先的保险公司和再保险公司正在推广新产品和政策，以帮助减少推动气候变化的碳污染。其他人则专注于增强对气候影响的抵御能力，特别是海平面上升、更强的风暴和前极端降水事件。

“正如保险业在 20 世纪在最大限度地减少建筑火灾和地震风险方面发挥了领导作用一样，该行业今天也有巨大的机会在应对气候变化风险方面发挥带头作用，”Lubber 说。

建议

Ceres 报告建议保险公司：

将气候变化视为全公司范围内的战略问题，影响各个层面的所有职能，并在公开的公司政策声明中将其正式化。 评估气候变暖将如何改变极端天气事件、疾病媒介、政治风险和基础设施复原力，并实施相应的策略来调整其承保和投资实践。 开发灾难性模型来预测气候变化对极端天气事件可能产生的影响。 倡导有助于减少碳排放并维持抵御气候风险的经济的公共政策。

保险监管机构可以发挥作用很好。 Ceres 建议监管机构：

继续要求保险公司每年公开披露气候风险。 与保险公司、消费者和其他公共政策制定者合作，更好地了解气候变化风险的性质，包括应如何调整费率以反映不断变化的风险，以及保险公司和监管机构需要采取哪些措施来更好地激励消费者减少对这些风险的脆弱性。

点击此处阅读报告：www.ceres.org/resources/reports/naic-report/view。

关于谷神星

Ceres 是可持续发展领导力的倡导者。 Ceres 动员投资者、公司和公共利益团体组成的强大联盟，加速和扩大可持续商业实践和解决方案的采用，以建设健康的全球经济。 Ceres 还负责领导气候风险投资者网络 (INCR)，该网络由 100 家机构投资者组成，总资产超过 11 万亿美元。

欲了解更多信息，请访问 www.ceres.org 和 www.incr.com。