在 COVID-19 爆发后拯救大街

万事达卡包容性增长中心

当美国人正准备应对新冠肺炎 (COVID-19) 疫情爆发带来的健康影响时，美国的主流企业正在为生存而战。沙龙老板、活动策划者、店主和餐馆被迫做出艰难的选择——支付账单或支付员工——而依赖他们谋生的工人则面临长期的经济困难。

为什么拯救小企业很重要小企业是美国经济的支柱。 根据最广泛的定义，小型企业占全国雇员的近一半，占新增就业岗位的近 65%。拥有一家小企业也与更快地积累财富有关。自 1990 年以来，户主为个体经营者的家庭（其中大多数拥有小型企业）的平均净资产中位数是户主为他人工作的家庭的四倍。

但由于手头平均只有 27 天的现金，许多小企业都处于分类模式，因为它们被迫关门。

但平均而言，由于手头现金只有 27 天，许多小型企业都处于分类模式，因为它们被迫关门。根据 ADP 最近的一份报告，3 月份私营部门净减少的 27,000 个工作岗位全部是由小企业造成的。如果过去的经济衰退有任何迹象的话，那么由有色人种、女性和低收入社区的人经营的小企业将受到不成比例的影响。例如，在受停摆影响最严重的大多数经济部门中，女性占大多数，包括美发师、儿童保育员、牙科保健员、律师助理等工作。

为小企业提供紧急援助国会的 2 万亿美元 CARES 法案为小企业提供了 3,500 亿美元的生命线。该计划提供八周的“薪水保护”通过担保贷款提供现金流援助。当雇主使用这笔钱来维持这段时间内的工资时，贷款就可以被免除。小企业管理局 (SBA) 还将支付现有 SBA 贷款六个月的本金、利息和费用。独立承包商和自营职业者现在也有资格领取失业保险，而且福利期限更长，包括每周 600 美元的常规失业检查补助，直至 7 月底。虽然这些措施提供了一些立即的救济，但小企业管理局和银行需要做出巨大的分配努力才能及时为小企业提供救济。 

小企业管理局和银行需要做出巨大的分配努力才能及时为小企业提供救济。

利用当地的“经济减震器”作为服务于大街企业的主要金融机构，社区发展金融机构 (CDFI) 处于有利地位，可以与 ba 合作。致力于确保救援工作惠及当地企业家并帮助他们的企业实现长期复苏。

CDFI 是私营的、通常是非营利性的、以使命为导向的银行，为中低收入社区提供服务。他们向无法获得大型金融服务提供商贷款资格的微型和小型企业提供贷款。行业估计表明，对于小型企业来说，10 万美元以下的贷款每年存在 870 亿美元的市场缺口。

在这样的时期，CDFI 是现场的第一响应者。例如，在 2008 年金融危机期间，当传统金融机构放缓对小微企业的贷款时，CDFI 成为经济减震器。 CDFI 由受《社区再投资法》要求推动的慈善事业和金融机构资助。截至 2018 年，已有超过 1,100 个 CDFI 为城市、农村地区和美洲原住民保留地提供服务。   

扩大数字创新，扩大 CDFI 的影响范围 包容性增长中心认识到 CDFI 在建设有复原力的社区方面可以发挥的重要作用，因此与 Grameen America、Accion Opportunity Fund 和 Community Reinvestment Fund USA (CRF) 等领先的 CDFI 组织合作，帮助他们整合数字技术，为更多的微型和小型企业提供服务。

促进负责任的贷款实践对于确保企业主在危机后不会陷入掠夺性计划也至关重要。

在接下来的几个月中，CDFI 将需要创新的工具和解决方案来帮助社区走上包容性经济复苏的道路。以下是技术和合作伙伴关系可以帮助转变和加强这一重要部门的五种方式：

更好地将企业家与满足其需求的贷款联系起来。对于那些不符合传统融资条件的企业，可以使用在线市场，例如 CRF 的 Connect2Capital 正在为微型和小型企业与 CDFI 进行匹配，这些 CDFI 可以提供适合其业务需求的负责任的贷款。 Connect2Capital 还与银行和传统贷方合作，可以推荐不符合其资格的企业。

将操作从模拟转向数字。许多 CDFI 仍然使用纸质和模拟流程进行操作。 Accion Opportunity Fund 最近对其后端贷款平台进行了数字化，这使他们能够扩大在全国范围内部署和管理贷款的能力。规模较小、资源较少的 CDFI 可以使用 CRF 的 SPARK 等平台，该平台提供现成的解决方案来管理贷款发放流程。

集成技术以快速提供和服务贷款。转向数字支付可以帮助加快向企业主付款的速度，并帮助他们在日益无现金的经济中保持竞争力。在当前的危机中，数字支付使格莱珉美国公司能够与继续发放当日贷款。随着他们的成员将每周会议从面对面改为在线，他们的同伴支持模式也不间断地继续下去。

帮助 CDFI 实现资本来源多元化。CDFI 传统上由银行、政府和慈善组织提供资金。 CNOTE 等创新平台使 CDFI 投资变得更容易，更容易为更广泛的影响力投资者所接受。

使用数据和分析实现承保自动化。CDFI 使用灵活的承保标准提供负担得起的贷款产品，通常会考虑传统贷方不考虑的替代数据源。培养 CDFI 集成高级数据分析的能力可以帮助其承保流程自动化，以接触和服务更多的贷款客户。 

促进负责任的贷款做法对于确保企业主在危机发生后不会陷入掠夺性计划也至关重要。目前，小企业借款人无法获得与消费者相同的保护，免受掠夺性贷款的侵害。继负责任商业贷款联盟呼吁提高定价和条款透明度之后，包容性准入和公平催收实践是第一步。 CDFI 表明，公平的做法、合理的产品结构和定价模式为最小企业的成长提供了基础。 

承诺支持小企业的财务安全为了应对 COVID-19 危机，万事达卡已承诺提供 2.5 亿美元，包括金融、技术、产品和洞察资产，以支持美国以及公司运营的其他市场的小企业及其员工的财务安全和活力。

这包括加强和支持为微型和小型企业提供服务的金融服务提供商的计划。它还为小企业主提供产品，以增强他们对网络安全的保护当他们将业务转移到网上时，会面临安全威胁和身份盗窃。它还提供市场洞察工具，以更好地了解其社区的消费者支出趋势。  

当世界面临前所未有的全球经济冲击时，没有任何组织能够独自应对其严重影响。拯救企业和重建经济所需的资源需要集体努力。

在包容性增长中心，我们将继续利用万事达卡深厚的多部门合作伙伴关系和近 17,000 名万事达卡员工的专业知识，以及通过万事达卡影响力基金提供的慈善赠款。通过这些努力，我们将继续支持企业及其工人从大流行中恢复过来，并寻求在新的数字经济中变得更具弹性。