教授年轻人“大学毕业后”的财务健康策略

发布于富国银行

Wells Fargo Advisors 财务顾问 Sarah Schweppe 已经记住了她认为的“财务 101”课程大纲，她认为年轻人在进入成年后需要了解财务基础知识。她记得年轻时她的父母（两位财务顾问）告诉她的话。

“建立应急基金。开始自动化储蓄和投资。开始向 401(k) 供款，如果可以的话，获得匹配。在建立和维持信用方面要小心，”她快速提出了一些关键建议。这与她在首次担任财务顾问时与十几岁和二十岁出头的大学生交谈时提出的建议相同。

Schweppe 表示，由于新冠肺炎 (COVID-19) 大流行期间学院和大学关闭，许多家庭都在家中避难，许多家庭面临经济困难，今年的美国银行家协会教儿童储蓄日 — 4 月24 — 可以成为父母与年幼的成年子女就金钱进行重要对话的机会。

根据 2019 年富国银行私人银行的一项研究，百万富翁的孩子比他们的财富更希望继承父母的价值观，超过 90% 的千禧一代和 Z 一代表示，他们不会定期开会讨论家庭财务问题，只有三分之一的人表示他们的家人曾经召开过正式会议来讨论财务问题。

“与孩子讨论金钱问题非常重要，而且不仅仅是一次，而是定期讨论，”富国银行私人银行家庭动态主管凯瑟琳·迪恩 (Katherine Dean) 说。

家长还可以利用富国银行和金融行业提供的众多资源中的一些资源来让孩子快速学习：例如，Hands on Banking® 或 Beyond College 网络研讨会系列。

“现在，拥有应急现金基金比以往任何时候都更加重要，”Schweppe 说。 “因此，有了这些额外的时间，年轻人可以制定策略如何在储蓄账户中积累三到六个月的生活费用。或者，如果他们已经拥有足够的应急基金并且手头有额外的现金，而股价如此之低，我相信这可能是考虑投资是否适合他们的下一步的好时机。

“然而，每当年幼的孩子选择开始为自己的财务未来制定战略时，尽早开始就有好处，”Schweppe 说。

“这是一个受教育的时刻”

富国银行投资研究所全球资产配置策略主管 Tracie McMillion 表示，对于考虑投资的年轻人来说，当前的市场形势总体上提供了一个指导机会。

查看历史数据，McMillion 指出，这只是自 1929 年以来第七次市场下跌 30% 或更多。

从本质上讲，这是一个值得教育的时刻，麦克米利恩说。 “让年轻人有机会团结起来看到这样的大幅下跌，然后见证它的另一面，当市场预计再次走高时，这应该对市场的弹性有一定的了解。”

她还指出，新投资者可以从小规模开始，并计划随着时间的推移扩大投资。

“您需要从数万美元开始投资市场，这可能是一个常见的误解，”麦克米利恩说。 “你不知道，真的。而且由于大学生年龄太小，他们可以长期投资，任何股息都可以再投资，可能产生复合增长率，最终获得潜在的可观回报。”

迪恩同意，学习管理财富对于不同的收入水平都很重要。 2019年私人银行调查还显示，百万富翁的子女在整体金融知识方面给自己的分数一般（B-平均），而在更具体的金融问题上得分较低，例如保险、税收和投资（C 平均）。

关注“大学之外”的内容

个人理财是 2020 Beyond College 网络研讨会系列中即将推出的主题，该系列是由富国银行提供的在线系列，为学者提供实用且可操作的内容。该系列的特色演讲者包括来自富国银行内部以及大学和 MBA 项目等外部组织的专家。专家们根据不同的生活经历和专业水平提供详细的建议。

该系列的与会者可以使用投票和问答功能进行实时交互，但每个会话也可以回放，以类似于播客的易于理解的格式提供资源。

除了个人理财之外，Beyond College 系列 2020 年 12 场网络研讨会还涵盖“创业与零工经济”、“规划研究生院之路”、“为求职面试成功做好准备”和“成功策略”等主题。es 管理学生债务。”

四月份的会议还将涉及与当前事件相关的相关主题。

“讨论可能会集中在储蓄和预算的重要性上，反思像现在这样的时期，当时很多人都面临着与冠状病毒相关的挑战，”业务计划顾问兼富国银行人才招聘战略和目标项目关系经理杜威·诺伍德说。

Beyond College 网络研讨会目前用于高中生、大学学者和应届毕业生的远程学习课程。

罗塞塔·普莱斯 (Rosetta Price) 是鲍伊州立大学 (马里兰州一所历史悠久的黑人大学) 职业发展中心的临时主任，她在她的在线课程中使用 Beyond College 网络研讨会系列大约三年了，她相信这些课程将继续对现在仅在线学习的学生有用。

“网络研讨会中的信息，我相信，这对于我在不同行业从事各种不同类型工作的学生来说至关重要。”普莱斯说。“当我们的学生处理如此多的财务问题时，这绝对是有益的。”

普莱斯说，她已向身为父母的朋友以及其他教育工作者推荐了这些网络研讨会。 “当年轻人从雇主的角度听到此类信息时，他们似乎会产生很好的共鸣，”普莱斯说。