根据一项新研究，使用人工智能技术的 Oportun 的小额贷款成本降低了 24 倍。评估信用风险并对申请人进行100%评分

加利福尼亚州圣卡洛斯，2021 年 11 月 2 日 /CSRwire/ – 今天，Oportun（纳斯达克股票代码：OPRT）是一家人工智能驱动的金融科技公司，为勤奋的人们提供负责任且负担得起的贷款，该公司发布了由 Financial Health Network 进行的贷款真实成本分析结果。这份新报告表明需要低成本的小额贷款。一种解决方案是 Oportun 提供的人工智能承保类型，它可以大大降低勤劳人士的小额贷款成本。

该研究的结论是，对于信用记录不佳或没有信用记录的人来说，一笔 500 美元的在线分期贷款可能会在整个贷款期限内花费超过 2,400 美元的利息和费用。相比之下，使用人工智能 (A.I.) 和机器学习承保的负责任的结构化贷款仅需 102 美元的利息和费用，节省了 24 倍以上。

该分析由 Financial Health Network 进行由 Oportun 委托，对信用评分较差或没有信用记录的人最容易获得的各种小额贷款选择的终生成本进行了独立研究。重要的是，研究贷款选择和负担能力的消费者通常无法进行这些比较。

“现实情况是，最需要负担得起的信贷的人往往会支付最多的利息和费用，”Oportun 首席运营官兼个人贷款总经理 Matt Jenkins 表示。 “对这些家庭实际信贷选择的严格审查表明，贷款结构和承保中先进技术的使用很重要。我们希望这些发现能够激励其他提供商采用产品设计和人工智能方面的最佳实践，以帮助最大限度地提高勤奋个人的负担能力和影响力。”

在另一项研究中，2021 年 FinHealth 支出报告发现，低收入和中等收入家庭在替代方案上花费了 1,270 亿美元的利息和费用其中包括贷款真实成本分析中使用的四种产品：信用卡、分期贷款、发薪日贷款和先租后买。贷款真实成本研究使用 Financial Health Network 开发的专有模型来分析各州的定价数据和家庭收入，以了解典型的 Oportun 客户愿意为 500 美元、1,500 美元和 3,500 美元的贷款支付多少钱。

其他主要发现包括：

仅在线分期付款和发薪日贷款以及传统发薪日贷款每笔 1,500 美元的贷款都会产生总计超过 3,000 美元的利息和费用，而信用卡和 Oportun 贷款的成本均低于 500 美元。 典型的 3,500 美元发薪日贷款成本最高，利息和费用为 10,775 美元，而 Oportun 贷款成本最低，为 1,645 美元。 平均而言，Oportun 贷款的负担能力比同等金额的其他可用贷款便宜 6 倍。

“由于信贷产品的结构差异很大，消费者可能很难评估贷款成本Financial Health Network 金融服务解决方案副总裁 Marisa Walster 表示。“这项严格的分析表明，负责任的贷款建设与具有竞争力的利率相结合，可以为消费者节省大量资金。”

Oportun 使用先进的数据分析、专有风险评分、人工智能。以及超过 15 年的消费者洞察，以负责任、经济且大规模的方式可持续地为中低收入消费者提供服务。独特的是，这项技术使 Oportun 能够对贷款申请人进行 100% 的高精度评分。

Oportun 的核心产品是一种简单易懂、价格实惠、无抵押、全额摊销的个人分期贷款，在整个贷款期限内固定还款和固定利率。 Oportun 贷款没有提前还款罚金或大额还款，定价低于年利率 36%，金额范围为 300 至 10,000 美元，期限为 12 至 48 个月。

自成立以来，Oportun已成功为更多客户提供超过 430 万笔贷款和 105 亿美元的信贷，主要是小额贷款，与信用记录很少或没有信用记录的人通常可以使用的其他选择相比，为客户节省了超过 19 亿美元的利息和费用。通过向主要信用机构报告还款表现，该公司还帮助超过 925,000 人开始建立信用记录。

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关于Oportun Oportun（纳斯达克股票代码：OPRT）是一家金融服务公司，利用其数字平台为勤奋的人们提供负责任的消费信贷。 Oportun 使用基于 15 年专有客户洞察和数十亿个独特数据点构建的人工智能驱动模型，发放了超过 400 万笔贷款和超过 100 亿美元的负担得起的信贷，为客户提供了发薪日贷款和汽车所有权贷款的替代方案。表彰其负责任设计的产品，帮助消费者建立信用历史上，Oportun 自 2009 年起已获得社区发展金融机构 (CDFI) 认证。

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