改善金融安全和扩大经济机会的创新

作者：Avni Patel 和 Barbara Ray

有两件事我们知道是正确的。我们知道，帮助人们积累储蓄和资产可以让他们走上向上流动的道路。我们还知道，新冠肺炎 (COVID-19) 抹去了许多人多年来在财务安全方面取得的进展。世界各地的低工资工人面临着比预期慢的就业复苏，许多小企业已经倒闭或陷入困境。令人震惊的是，全球贫困人口 20 年来首次出现上升趋势。

今年的全球包容性增长峰会由阿斯彭研究所和万事达卡包容性增长中心联合主办，汇聚了来自全球各地的 1800 多名目标驱动型领导者和 50 名演讲者，他们在虚拟舞台上重点关注有前途的解决方案，以帮助个人和小型企业在数字经济中生存和发展。

下面我们重点介绍 20 种解决方案储存财务安全和向上流动性方面的进展。许多解决方案侧重于扩大金融服务并将资本转移到目前金融系统服务不足的群体——女性、有色人种和小企业。其他人则专注于让工人为未来的工作做好准备，并根据不断变化的工作性质实现工人福利的现代化。

政府、行业和民间部门共同努力，可以帮助重塑经济体系，确保包容性和公平，同时实现造福人类和地球的增长。

提高家庭稳定性和财务安全

储蓄是财务安全的基石。它让家庭能够应对紧急情况、从挫折中恢复过来，并让家庭安心，让他们能够专注于更长远的发展。但许多美国家庭需要帮助来克服阻碍他们积累财富的障碍。 MoCaFi（移动资本金融），美国的一家移动银行金融科技公司正在通过避免支票兑现者和发薪日贷款机构的过高利率和费用来帮助家庭积累财富。 MoCaFi 与阿拉巴马州伯明翰市和万事达卡合作，为伯明翰 50,000 名银行服务不足和没有银行账户的居民提供高质量、低成本的金融服务。

同样，黑人拥有的移动银行平台 Greenwood 正在与万事达卡合作，为其客户提供新型借记卡以及金融教育和规划资源。 Upstart 是一个人工智能驱动的贷款平台，正在向通常被传统信用评估措施排除在外的人群提供信贷。

在华盛顿特区，金融安全对国家经济健康和福祉的重要性促使参议员克里斯·库恩斯（D-Del.）等民选官员呼吁成立一个总统委员会，建立一个全国性、跨机构的金融包容性战略。万事达卡包容性增长中心和阿斯彭研究所与 Coons 一起呼吁采取行动。 35 个国家实施了国家普惠金融战略。

此外，美国 CDFI 基金、小企业管理局和消费者金融保护局正在投入资源，保护经济弱势群体免受不公平和滥用金融行为的侵害。

将工人与数字经济中的机会联系起来

负担得起的金融服务只是财务安全的要素之一。人们还需要良好、高薪的工作才能在不断变化的经济中生存并取得进步。多年来，由于人口变化和技术加速这两个随之而来的转变重塑了劳动力市场，受教育程度较低的工人一直面临着阻力。

在不久的将来，全球数以百万计的年轻人将在快速变化的经济中寻找工作。到 2030 年，仅非洲就有 3.75 亿年轻人进入就业市场。在亚洲，年轻人的数量在短短的50年里增加了一倍多。这种“青年膨胀”可能带来困难，也可能带来机遇，这取决于下一代能否获得在不断变化的经济中竞争的技能。

有一件事是肯定的：数百万人需要培训和新技能才能跟上。虽然面对面培训因其高接触性方法仍然很有价值，但在线培训可以大规模覆盖数百万人，并以较低的成本创建导师和联系网络。

例如，“African Girls Can Code”等科技平台正在为非洲大陆的女孩创建虚拟硅谷，以学习编码和其他计算机技能。 Grab 是东南亚的一款超级应用，集叫车、送货和其他服务于一体，它创办了 Grab 学院，帮助东南亚平台上的司机学习新的热门技能。现在，万事达卡和 Grab 将联手为 Grab 平台上的数百万工人和小型企业增加数字技能提升和金融包容性机会。

在发达经济体，长寿给满足多代劳动力的需求带来了新的挑战。美国退休人员协会 (AARP) 与经济合作与发展组织 (OECD) 和世界经济论坛一起确定包容性的劳动力实践，以帮助雇主更好地支持那些生活、学习和收入更长的工人。

其他联盟，例如 Rework America 和亚特兰大联邦储备银行发起的联盟，旨在实现双轨就业复苏，从而将受教育程度较低和工资较低的工人抛在后面。该联盟与当地社区组织合作，为没有大学学位的求职者找到好工作。

将资本重新引导至服务不足的地区

企业家是未来就业机会的创造者，但发展他们的业务，他们需要资金。然而，如今，绝大多数初创公司的资金都流向了男性，尽管事实上全球女性拥有的初创公司在五年内的收入比男性同行高出 10%。

“我们仍在谈论 98% 的资本流向男性，”Case Impact Network 首席执行官 Jean Case 表示，“因此我们确实还有很多工作要做。但令我鼓舞的是，我看到新的资本流动和大量新活动。有 275 个新的风险投资基金是由女性发起的。”

虚拟网络和企业孵化器 Hello Alice 和 Digital Undivided 正在努力帮助黑人女性和拉丁裔企业家开展业务并吸引风险投资。 Camelback Ventures 旗下的 Capital Collaborative 正在通过资助更多的女性和有色人种企业家，帮助慈善事业和影响力投资者加深对种族平等的承诺。已经投资1美元全球风险投资家财团 Beyond the Billion 宣布新承诺投入 100 亿美元，以推动女性高影响力、高增长的创新。

在新兴市场，尼日利亚的 Lidya 等金融科技创新正在为微型和小型企业获得融资以实现增长创造新的机会。万事达卡、可口可乐和国际金融公司之间的新供应链金融合作伙伴关系正在为微型零售商（其中许多是女性）提供营运资金，同时鼓励他们将付款历史数字化，以更好地评估信用度。目前，45% 的微型零售商信贷申请被拒绝。

最终，需要跨部门的努力来建立一个对小企业更具包容性的金融体系。

“我们都有一个非常大的问题需要解决（缩小金融服务差距），这需要我们所有人共同努力来解决，”said Tunde Kahinde，Lidya 联合创始人兼联合首席执行官。 “因此，我们加上银行、监管机构和政策制定者……才能创造一个让每个伟大的企业主都能获得公平、快速、不带偏见的融资的世界。”

帮助小型企业走向数字化

数字化转型不仅重塑了小企业获取资本的方式，而且从根本上重塑了企业开展业务的方式。随着购买、销售、餐饮和学习转向线上，小微企业需要支持才能跨越未来。

Strive 是万事达卡包容性增长中心的一项小型企业计划，正在创建一个 100 万美元的创新基金，用于构建、测试和增强支持小型企业增长的解决方案。 CARE Ignite 正在通过以女性为中心的设计，扩大越南、巴基斯坦和秘鲁女性企业家获得数字技能和财务培训的机会。在尼日利亚，黄色玛瑙s 正在通过基于应用程序的游戏和同伴学习，为没有银行账户的人和小企业主培养金融知识。

重新构想公私合作伙伴关系

在一个复杂性和挑战日益增长的世界中，可持续解决方案需要跨部门合作，汇集每个合作伙伴独特的专业知识，以得出新的答案。一些这样的合作伙伴关系已经处于领先地位。

“同一个屋檐下：大胆行动”旨在通过重点关注公私合作伙伴关系、系统重新设计和基础设施投资，调动社区的集体愿景，以实现加利福尼亚州帕哈罗山谷更加公平和繁荣的未来。

“Equity Re-imagined”是阿斯彭研究所和保诚集团之间一项价值 1100 万美元的新合作伙伴关系，将致力于改善工作质量、财务安全并为历史上服务不足的社区扩大财富创造。与值得信赖的社区成员（如黑人教会）建立伙伴关系，将成为中心。

为所有人创造更加经济安全的未来

第二届年度包容性增长峰会上公布的这 20 项创新和进步是使数百万人的财务安全成为现实的重要步骤，特别是在工作和商业世界似乎瞬息万变的情况下。从在线培训资源到更具包容性的金融工具，创新者正在努力让更多的人获得财务安全带来的安心和向上的流动性。下一代金融体系和小企业支持的设计具有包容性，将有助于确保经济增长的好处惠及世界各地的每个人。

阅读本系列的第 1 部分：建设包容性和可持续经济的解决方案。

芭芭拉·雷 (Barbara Ray) 是一位芝加哥作家，撰写有关社会政策和研究的文章。 Avni Patel 是万事达卡包容性增长中心的内容总监。

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