Opportunity International 如何通过数字银行增强金融包容性

使用 Opportunity International 提供的移动金融服务的人群。图片来源：帕特里克·阿巴。

变革性技术系列重点介绍了思科的非营利性赠款接受者，他们利用技术帮助改变个人和社区的生活。

五十多年来，机遇国际 (Opportunity International) 的 (Opportunity) 使命一直是帮助生活在贫困中的人们，为他们提供原本无法获得的金融机会，例如贷款、储蓄账户和能力建设服务。除了这些基本服务之外，Opportunity International 和思科还共同设计、测试和扩展创新的数字解决方案，帮助人们摆脱贫困、创造就业机会并为经济增长做出贡献。此次合作为机会提供了推出一套数字银行产品和服务的资源，以提高没有银行服务和银行服务不足的人群的金融包容性，并更好地了解他们的业务度运营来评估其计划和资源的有效性。

德维娜·科纳杜 (Devina Konadu) 是一位居住在加纳的 32 岁单亲家长，她以食品摊贩的身份开始了自己的生意。因此，当 Opportunity 在她的社区推出数字金融服务时，她使用手机快速安全地汇款和收款、存款以及通过她的银行 Sinapi Aba Savings and Loans 访问她的银行账户，从而节省了时间。

在机遇号之前，德维娜是全球 17 亿无法获得贷款、保险和储蓄账户等金融服务的人之一，这使得他们难以创办自己的企业、保护农作物、为孩子的教育储蓄或投资于家人的健康。

将数字银行参与提升到新水平

Opportunity International 计划通过其移动银行和数字解决方案带来技术变革，提供前所未有的数字访问能力。在帮助下Opportunity 来自思科基金会，支持其合作伙伴推出一系列数字解决方案和能力建设计划，以增加对这些解决方案的访问和使用。这些无障碍解决方案被 Opportunity 称为“高科技、高接触性、高影响力”方法，将创新技术与现场支持和培训相结合，为妇女、难民和残疾人等经济上被排除在外的弱势群体产生最大的影响。

Devina 解释了 Opportunity 的数字解决方案对她的银行业务产生的改变生活的影响。 “将现金转换为移动货币的需求使我能够参与数字化活动，这帮助我不必总是随身携带巨额资金，尤其是当我去大城市购物时。它还为我节省了大量时间，无需去银行就可以到处取钱，特别是当我急需钱来满足孩子的开支时。”

加宽通过金融包容性和培训实现目标

机会国际在人们（尤其是妇女）获得金融解决方案的机会较少的社区举办了培训课程。这些课程包括数字银行产品和技术的现场培训，例如交互式语音应答 (IVR) 消息，这些消息通过客户的手机以当地语言传递。

博士。 Opportunity 数字金融服务全球总监 William Derban 解释道：“交互式语音应答在为客户提供的培训中可以发挥至关重要的作用。无法读写的人可以将语音消息视为音频消息。通过进行客户旅程映射和数据分段，我们可以确保收到的消息适合他们的特定需求，使他们能够采取措施参与财务并实现财务独立。”

Devina 是众多从 digitala 中受益的女性客户之一l 财务培训。 “我的教育水平在小学早期就被切断了，但我能够按照提示准确地做什么以及如何去做，就像信贷员教我的那样，”她说。

除了移动银行和金融技能培训之外，添加生物识别银行选项还进一步打破了金融参与的障碍：通过简单的指纹或虹膜扫描，客户可以在当地代理处进行数字化交易，这意味着他们不再可能仅仅因为丢失了现金卡或忘记了 PIN 码而被排除在外。 Opportunity 公开提供的无障碍解决方案（例如指纹/虹膜扫描和 IVR）在很大程度上增强了用户的财务独立感。

普惠银行前景光明

由于这套数字化程序和服务套件在大流行之前就已推出，与无数其他数字服务产品一样，机会团队发现数字金融服务正在变得越来越重要。面对面对面的新冠疫情限制，仍保持弹性。

事实证明，移动银行业务尤其具有弹性，加纳和乌干达的合作伙伴发现，在 2020 年 2 月至 2020 年 5 月最初封锁期间，这些渠道上的数字交易数量增加了 55%。

同一时期，Opportunity 的核心非洲合作伙伴的注册数字客户数量平均增长了 8%，其中 Sinapi Aba Savings and Loans 的增幅高达 86%。这是通过取消数字交易费用、提高交易限额以及支持注册和未注册客户使用其移动银行平台的有针对性的 IVR 活动来实现的。此次活动的目标客户为 88,000 名，同时还接受了新冠肺炎预防教育。 94% 的注册客户参与了该活动，42% 的注册客户进行了额外交易； 58% 的未注册客户听取了建议，17% 的未注册客户注册了手机银行。一位客户解释了这次IVR活动的好处：“我很早就注册了，但我无法使用它[手机银行]。但现在通过[IVR]消息我可以取款。”

自 2017 年以来，Opportunity 估计，他们已经帮助超过 1600 万生活在极端贫困中的人获得了财务增长机会，其中 94% 是女性，这使得这项真正的变革性技术成为可能。

Devina 计划着美好的未来：“我的储蓄主要是为了孩子的教育和未来的不确定性。我用我的积蓄买了土地；我已经奠定了基础，并希望很快用我的积蓄继续建造一个家。我尽力定期存钱，以帮助我实现我的目标和目标。”

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